Comment trouver la meilleure assurance commerciale

Obtenir une assurance commerciale peut sembler être un processus complexe et écrasant, mais ce n’est pas obligatoire. Avec autant de types d’assurance parmi lesquels choisir, il est important de comprendre celles dont vous avez besoin avant de commencer à chercher des tarifs. Nous vous expliquerons les tenants et les aboutissants de l’assurance des entreprises dans cet article pour vous aider à trouver la meilleure police possible pour votre entreprise.

TYPES D’ASSURANCE COMMERCIALE

Il existe différents types d’assurances professionnelles que vous devriez envisager avant de lancer votre entreprise. Votre agent ou courtier d’assurance peut vous aider à choisir exactement les types de couverture qui conviennent à votre entreprise. Assurance responsabilité civile générale – Couvre les entreprises si elles blessent des clients, endommagent la propriété de quelqu’un d’autre ou sont jugées responsables dans un procès. Assurance des biens commerciaux – Si votre entreprise opère à partir d’un bureau ou d’un magasin, vous avez généralement besoin d’une assurance des biens commerciaux. Ce type d’assurance couvre les dommages aux bâtiments et autres actifs tels que les stocks et l’équipement en cas de catastrophe.

Le troisième type d’assurance commerciale est l’assurance responsabilité civile professionnelle. Cette assurance aide à protéger votre entreprise contre les poursuites en payant des dommages-intérêts si quelqu’un vous poursuit en justice en raison de votre travail. Le dernier type d’assurance commerciale courante est l’indemnisation des accidents du travail, qui peut couvrir les frais médicaux et la perte de salaire des employés s’ils se blessent au travail ou tombent malades. Si vous avez des employés, vous devrez cotiser à un fonds public qui couvre ces coûts. L’indemnisation des accidents du travail couvre également les entreprises contre les poursuites intentées par un employé qui a l’impression d’avoir été maltraité au travail. Les propriétaires d’entreprise qui n’ont pas de travailleurs ne sont généralement pas tenus d’acheter une couverture d’indemnisation des accidents du travail dans la plupart des États, mais c’est toujours une bonne idée pour eux car cela offre une protection contre les accidents liés au travail.

Il existe également des types d’assurance commerciale qui protègent votre entreprise contre des risques plus spécifiques. La cyberassurance, par exemple, couvre les coûts liés aux violations de données et autres cyberincidents. L’assurance pollution aide à nettoyer des masses comme les déversements d’hydrocarbures qui résultent de vos activités commerciales. Et l’assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants vous protège si quelqu’un vous poursuit pour des actions prises dans le cadre de votre poste au sein d’un conseil d’administration ou à titre officiel pour votre entreprise. De nombreux États exigent que les entreprises souscrivent au moins une partie de ces couvertures, alors parlez à un professionnel de l’assurance pour savoir ce qui est requis là où vous vivez.

ASSURANCE RESPONSABILITE COMMERCIALE

L’assurance responsabilité civile est destinée à protéger votre entreprise contre les réclamations pour dommages, blessures ou décès causés par toute propriété ou activité appartenant à l’entreprise. Par exemple, si vous êtes propriétaire d’une boulangerie qui prépare de la nourriture pour la livraison et que l’un de vos chauffeurs a un accident en transportant de la nourriture ou des produits d’épicerie, une assurance responsabilité civile couvrira les frais juridiques et paiera les dommages causés par les clients. L’assurance responsabilité civile couvre également les frais médicaux si des employés sont blessés dans vos locaux, si vous êtes tenu responsable de ces blessures. Les deux types de polices de responsabilité les plus courants sont l’assurance responsabilité civile générale et la police des propriétaires d’entreprise (BOP). L’assurance responsabilité civile comprend une couverture pour les dommages corporels, les dommages matériels et les dommages corporels.

Police des propriétaires d’entreprise (BOP) : Semblable à l’assurance responsabilité civile générale, la police des propriétaires d’entreprise (BOP) comprend une couverture pour les dommages corporels, les dommages matériels et les dommages corporels. Cependant, BOP comprend également des besoins d’assurance commerciale plus typiques tels que : le vol ou le vol d’employés, les dommages physiques à votre bâtiment ou à votre équipement et la couverture du contenu de vos produits endommagés par un incendie. Parce qu’elle est plus complète qu’une police de responsabilité civile générale standard, la BOP est souvent une option moins coûteuse. Les polices des propriétaires d’entreprise peuvent couvrir une entreprise ou plusieurs entités au sein de votre organisation, telles que des filiales ou des sociétés mères.

ASSURANCE AUTO ENTREPRISE

Si vous utilisez votre voiture à des fins professionnelles, il est important que vous examiniez vos options d’assurance automobile professionnelle. De nombreux employeurs offrent une allocation automobile, mais vérifiez à l’avance si vous avez un ensemble particulier de circonstances (comme des véhicules de grande valeur) qui justifieraient une protection supplémentaire. Sinon, magasinez avec différents transporteurs; trouver une couverture abordable ne signifie pas sacrifier la qualité. Faites attention aux clauses de réclamation et autres petits caractères avant de signer avec une entreprise. Cela sera inestimable en cas de problème et pourrait même vous faire économiser de l’argent sur les primes au fil du temps grâce aux dispositions qui permettent d’économiser sur les coûts d’assurance lorsqu’aucune réclamation n’est faite.

Votre couverture de responsabilité sera extrêmement importante et vous devriez vérifier attentivement vos options. Si vos clients ou partenaires vous demandent d’avoir une assurance responsabilité civile professionnelle, discutez avec votre assureur des types de dépenses qui seront couvertes. De nombreuses entreprises couvrent jusqu’à une certaine limite les frais juridiques, les témoins experts et plus encore. De plus, si vous travaillez

dans différents États, il est possible que plus d’un État puisse intenter une action en justice contre vous pour dommages, auquel cas des limites supplémentaires sur la couverture de responsabilité peuvent être vitales. Assurez-vous de tenir compte de toutes ces considérations lorsque vous choisissez une politique appropriée.

L’IMPORTANCE DE L’ASSURANCE DES BIENS COMMERCIAUX

Si vous exploitez une entreprise à partir de votre domicile, une assurance habitation est essentielle. C’est également important si vous exploitez une entreprise à partir d’une propriété qui n’appartient pas à votre entreprise. Dans ces deux cas, il peut être difficile de savoir de quelle couverture d’assurance vous avez besoin et quel type répondra le mieux à vos besoins. Le coût de l’assurance des biens commerciaux varie selon l’emplacement et le type de bâtiment; par exemple, si vous exploitez une entreprise à partir d’un espace de vente au détail ou d’un immeuble de bureaux, vous paierez probablement plus que quelqu’un qui exploite une entreprise de commerce électronique à partir de son bureau à domicile. Mais il existe des moyens d’atténuer ces coûts tout en trouvant une couverture abordable qui fournit exactement ce dont votre entreprise a besoin. Voici pourquoi Vous pourriez économiser de l’argent dès le départ avec une police moins chère, mais vous pourriez finir par payer des milliers de dollars en dommages-intérêts plus tard. À quoi bon économiser 200 $ maintenant si cela signifie que vous devez dépenser 5 000 $ plus tard ? Pour vous aider à déterminer le type d’assurance des biens commerciaux qui convient à votre entreprise, voici quelques questions à vous poser : Suis-je propriétaire de mon propre immeuble ? (Si oui) Ma structure est-elle ignifugée ? Suis-je dans une zone inondable ? Mes produits sont-ils dangereux ou toxiques ? Est-ce que je stocke de grosses sommes d’argent dans mon lieu d’affaires ? Suis-je propriétaire de mon immeuble ? (Si oui) Ma structure est-elle ignifugée ? Suis-je dans une zone inondable ? Mes produits sont-ils dangereux ou toxiques ? Est-ce que je stocke de grosses sommes d’argent dans mon lieu d’affaires ? Suis-je propriétaire de mon immeuble ? (Si oui) Ma structure est-elle ignifugée ? Suis-je dans une zone inondable ? Mes produits sont-ils dangereux ou toxiques ? Est-ce que je stocke de grosses sommes d’argent dans mon lieu d’affaires ?

OBTENIR DES DEVIS

Il est essentiel de contacter quelques-uns de vos fournisseurs potentiels (en personne ou en ligne). Ils vous poseront des questions spécifiques sur votre entreprise et vous donneront des tarifs basés sur ces réponses. Pour obtenir des devis précis et comparables, assurez-vous de discuter d’une situation hypothétique. Par exemple, si vous travaillez à domicile mais que vous n’avez pas d’employés, ne leur dites pas cela, dites-leur que vous envisagez d’agrandir et d’ajouter du personnel. Assurez-vous simplement qu’il est clair que c’est hypothétique! Assurez-vous également que tout ce qui est discuté est pris en compte dans votre devis – ne mentez sur rien à moins que vous ne sachiez pertinemment que cela n’entre pas en ligne de compte dans leurs calculs (comme le fait que vous ayez ou non des employés). Si tout est clair à 100 %, il ne devrait pas y avoir de surprise au moment de signer en pointillés.

Avez-vous besoin de courtiers ? Obtenir des devis est une bonne chose, mais vous n’aurez peut-être pas besoin de courtiers. Il y a des avantages et des inconvénients à utiliser des courtiers, alors assurez-vous de bien comprendre dans quoi vous vous embarquez avant d’en embaucher un. D’une part, ils peuvent gérer tous vos documents et utilisent parfois de meilleurs tarifs que ceux proposés par les fournisseurs individuels. D’un autre côté, ils prennent généralement un pourcentage de votre coût d’assurance comme frais – donc si vous économisez de l’argent en vous adressant à un fournisseur individuel à la place, cela pourrait compenser tout coût qu’un courtier vous aurait facturé en frais. Une autre façon de trouver des taux d’assurance bas consiste simplement à les rechercher en ligne !

Comment trouver la meilleure assurance commerciale

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.

Retour en haut