Comment éviter les escroqueries hypothécaires

Avec un nombre record de personnes cherchant des prêts immobiliers ces jours-ci, il n’est pas surprenant que les escrocs aient développé de nouvelles façons de séparer les emprunteurs de leur argent. Les escroqueries hypothécaires sont en augmentation et ciblent généralement les personnes qui sont surchargées, qui ont un mauvais crédit ou qui ont besoin d’une aide financière. Ces escroqueries peuvent coûter cher – en fait, elles peuvent entraîner la perte de votre maison. Protégez-vous contre les escrocs avec un peu d’information sur les escroqueries hypothécaires courantes :

Signatures légères

Il existe des cas documentés de propriétaires qui ont involontairement signé le titre de propriété de leur maison parce qu’ils étaient confus par la paperasserie. Pour toute décision concernant vos finances, mettez tout par écrit et insistez pour lire attentivement les documents avant de signer. Posez des questions et assurez-vous de bien comprendre les réponses. Assurez-vous de ne jamais signer de documents avec des espaces vides ou de laisser quelqu’un vous précipiter tout au long du processus.

Séminaires sur l’achat d’une maison à prix élevé

Vous avez vu des annonces dans les journaux (et sur les bancs d’autobus) pour ces séminaires ou programmes d’achat de maison destinés aux personnes dont le crédit n’est pas parfait. Si vous envisagez de tels services, vérifiez d’abord leur structure tarifaire et assurez-vous de ne pas participer à une arnaque. Si vous devez payer des frais importants à l’avance, il est probable que le service ne soit pas légitime. Consultez le Bureau d’éthique commerciale avant d’agir.

Le racket du retour

Supposons que vous ayez des difficultés avec les versements hypothécaires ou une saisie. Une entreprise ou un particulier propose d’acheter la propriété et de vous la revendre, une fois que vos finances seront en ordre. Le processus s’appelle « rétrocession » et il existe des entreprises légitimes offrant ces services. Si vous rencontrez un escroc, cependant, vous pourriez vous retrouver dans l’incapacité de racheter votre maison.

Cible : prêts hypothécaires inversés

Si un membre de votre famille envisage un prêt hypothécaire inversé, il doit se protéger contre les escroqueries ciblant spécifiquement les prêts hypothécaires inversés et parler d’abord avec un conseiller approuvé par le HUD. Assurez-vous qu’ils reçoivent au moins trois offres distinctes par écrit et qu’ils comprennent les termes et conditions avant de signer. N’oubliez pas que les emprunteurs ont généralement jusqu’à trois jours ouvrables pour annuler un document de prêt.

Coups durs sur la valeur nette de la propriété

Dans ce type d’analyse, le propriétaire est approché par un entrepreneur qui propose des rénovations domiciliaires à un prix abordable. Lorsque le propriétaire proteste qu’il n’a pas les moyens de payer les travaux, l’entrepreneur lui suggère d’organiser le financement par l’intermédiaire d’une connaissance prêteuse. Le propriétaire accepte, l’entrepreneur commence les travaux, puis présente au propriétaire un tas de documents. Certains documents peuvent être vierges ou incomplets et l’entrepreneur menace de quitter le travail s’ils ne sont pas signés immédiatement. Après coup, le propriétaire découvre qu’il a demandé un prêt sur valeur domiciliaire avec des taux élevés et des frais connexes. À ce stade, l’entrepreneur a tout l’effet de levier car les travaux sont en cours et il a probablement reçu un pot-de-vin du prêteur peu scrupuleux.

Le refinancement n’est plus seulement pour l’hypothèque

A présent, vous êtes probablement familiarisé avec le refinancement hypothécaire. Chaque année, un grand nombre de propriétaires profitent du refinancement de leur hypothèque pour réduire leurs intérêts, réduire leurs mensualités ou profiter de leur valeur nette pour apporter des améliorations à leur maison ou rembourser leurs dettes. Cependant, peu de gens savent que vous pouvez également refinancer d’autres prêts. Des prêts automobiles aux prêts personnels, le secteur des services financiers propose des options de refinancement pour les prêts de toutes formes et tailles !

Alors pourquoi le refinancement est-il si populaire et pourquoi tant d’entreprises le font-elles ? La réponse est simple : les entreprises le font parce qu’elles veulent gagner les paiements d’intérêts que vous ferez (c’est un profit pour elles). Pour le consommateur qui refinance, il veut profiter de meilleures offres que ce qu’il a obtenu à l’origine ou il veut libérer de l’argent pour payer des réparations majeures ou d’autres besoins. Beaucoup de gens considèrent le refinancement comme une situation gagnant-gagnant pour la plupart des consommateurs. Les sociétés financières gagnent en réalisant des bénéfices et les consommateurs gagnent en obtenant des conditions qui leur sont plus favorables à long terme.

Récemment, le refinancement automobile est apparu comme un moyen pour les consommateurs de retravailler leurs prêts automobiles pour obtenir des conditions plus favorables et aider à réduire le fardeau sur leur portefeuille chaque mois. Étant donné que les automobiles sont un actif qui ne s’apprécie pas avec le temps, ces types d’opportunités de refinancement sont limités. En règle générale, le véhicule que vous souhaitez refinancer doit valoir plus que le prêt que vous contractez – la banque veut l’assurance qu’elle récupérera son argent. Cependant, pour ceux qui achètent des automobiles à prix élevé, comme des voitures de sport ou de gros véhicules récréatifs, le refinancement peut leur faire économiser un montant considérable en intérêts et les aider à réduire leurs paiements mensuels pour rendre le véhicule plus abordable.

Une chose que vous ne réalisez peut-être pas avec le refinancement automobile est que si vous êtes dans une situation difficile, la plupart des banques et des institutions financières veulent travailler avec vous pour obtenir le refinancement de votre prêt. Il est de loin préférable pour eux de vous proposer des conditions que vous pouvez vous permettre que de laisser la voiture revenir en possession.

Bien sûr, le refinancement ne se limite plus aux automobiles et aux hypothèques – aujourd’hui, même les marges de crédit personnelles et autres prêts sont refinancés à un rythme record. La concurrence dans le secteur financier a conduit un certain nombre de prêteurs à vouloir gagner votre entreprise – votre intérêt – et ils se feront souvent concurrence au point où le consommateur aura de nombreux choix à sa disposition, souvent à des taux avantageux.

Dans notre économie moderne, il semble que nous recherchions tous des moyens de réduire nos dépenses mensuelles et de nous décharger un peu du fardeau financier. Le refinancement offre un moyen attrayant de le faire sans aucun fardeau pour le consommateur et avec beaucoup d’avantages potentiels à long terme. C’est peut-être la doublure argentée que vous recherchez dans notre période économique grise actuelle !

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